Wat is inkomen als je ziek bent en niet kunt werken?
Je werkgever is verplicht om gedurende 104 weken minimaal 70% van je brutoloon door te betalen wanneer je ziek bent. In het eerste jaar krijg je ten minste het wettelijk minimumloon, in het twee ziektejaar krijg je tenminste 70% van je brutoloon, ook als dit lager is dat het minimumloon. Als je door salariskorting bij ziekte onder het sociaal minimum komt, heb je mogelijk recht op toeslagen. Neem hiervoor contact op met je gemeente of ga naar Bereken Je Recht. Dit is een gezamenlijk initiatief van Nibud en Stimulansz.
Als je langdurig ziek bent, vraag je vóór de 93e week van je verzuimtraject een WIA-uitkering aan. Tijdens deze aanvraag beoordeelt het UWV of je recht hebt op een WIA-uitkering na 104 weken loondoorbetaling. Welke soort uitkering je ontvangt, hangt af van je mate van arbeidsongeschiktheid:
- Minder dan 35% arbeidsongeschikt: geen uitkering
- 35-80% arbeidsongeschikt: WGA-uitkering van 70% van je oude loon
- 80-100% arbeidsongeschikt met herstelperspectief: WGA-uitkering van 70%
- 80-100% arbeidsongeschikt zonder herstel: IVA-uitkering van 75% van je oude loon
Als werken niet meer mogelijk is door een chronische of progressieve aandoening zoals Parkinson, EDS, ALS of Alzheimer, kun je vanaf de derde week na je ziekmelding een vervroegde WIA-aanvraag doen. Deze aanvraag kan uitsluitend leiden tot een IVA-uitkering, omdat er geen herstelperspectief is.
Inkomen voor zelfstandigen bij ziekte: jouw opties
Ben je zelfstandig ondernemer en kun je door ziekte niet werken? Dan heb je geen werkgever die jouw loon doorbetaalt. Je moet hiervoor zelf sparen of een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten.
Veel verzekeraars sluiten chronische aandoeningen zoals MS, Parkinson of reuma uit als je deze al hebt bij het afsluiten. Bestaande verzekeringen keren wel uit, maar nieuwe dekking krijgen wordt moeilijk. Daarom is het belangrijk om een AOV af te sluiten voordat je gezondheidsklachten krijgt.
Vrijwillige verzekering bij UWV
Heb je een chronische of progressieve aandoening? Dan kun je mogelijk een vrijwillige verzekering afsluiten bij het UWV voor de Ziektewet en WIA. Dit biedt een belangrijk vangnet als je door ziekte niet meer kunt werken.
Let op: deze verzekering kun je alleen afsluiten binnen 13 weken nadat je bent gestopt met een verplichte verzekering (bijvoorbeeld na loondienst) of herstelmelding voor de WIA. Zo voorkom je dat je volledig zonder inkomen komt te zitten en vergroot je je financiële zekerheid – ook voor het betalen van je hypotheek bij ziekte.
Bijstandsuitkering en hypotheek
Zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering heb je geen inkomensvervanging tijdens ziekte, waardoor het lastig kan zijn om je hypotheeklasten te blijven betalen. In sommige gevallen kun je recht hebben op een algemene bijstandsuitkering. Ook als je in een eigen huis woont, is bijstand mogelijk. De vorm van de bijstand hangt af van de overwaarde van je woning. Heb je een tweede woning of vakantiehuis in binnen- of buitenland? De waarde daarvan telt mee bij je vermogen. Komt je vermogen boven de vermogensgrens? Dan heb je geen recht op bijstand.
Hypotheek afsluiten met een WIA-uitkering: WGA vs. IVA
Het soort WIA-uitkering dat je ontvangt, speelt een grote rol bij het af- of oversluiten van een hypotheek. Banken beoordelen hoe stabiel en zeker jouw inkomen is, en dat verschilt sterk tussen een WGA- en een IVA-uitkering.
- WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten): Deze uitkering is vaak tijdelijk en afhankelijk van je herstelperspectief. Omdat er kans is op herbeoordeling en inkomensdaling, nemen veel hypotheekverstrekkers de WGA-uitkering niet volledig mee in hun berekening van je toetsinkomen. Dit kan je maximale hypotheek aanzienlijk beperken.
- IVA-uitkering (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten): Een IVA-uitkering geldt als duurzaam en stabiel, omdat er geen herstelverwachting is. Daarom wordt deze uitkering meestal wel volledig meegenomen bij het bepalen van je leencapaciteit. Dit vergroot je kans op een hypotheek aanzienlijk.
Praktische tip: Vraag je hypotheekadviseur expliciet hoe jouw uitkering wordt meegenomen. Een adviseur met ervaring in WIA-situaties kan je helpen om de juiste geldverstrekker te vinden.
Wat kun je doen als je hypotheek te hoog wordt door ziekte?
Daalt je inkomen door ziekte? Neem direct contact op met je hypotheekverstrekker. Hoe eerder je handelt, hoe meer oplossingen er zijn.
Mogelijke opties:
- Betalingsuitstel: tijdelijk lagere maandlasten of een aflossingsvrije periode
- Hypotheek aanpassen: langere looptijd voor lagere lasten
- Oversluiten: profiteren van een lagere rente
- Tijdelijk aflossingsvrij: alleen rente betalen (indien mogelijk)
- Extra aflossen: met spaargeld of een vergoeding
- Verkopen: verhuizen naar een goedkopere woning
Veel banken bieden regelingen zoals Nationale Hypotheek Garantie (NHG) om gedwongen verkoop te voorkomen. Wacht niet te lang – vroeg ingrijpen geeft meer mogelijkheden.
Hoe UwVerzuimregisseur helpt met hypotheekproblemen door ziekte
Wij begrijpen hoe overweldigend het kan zijn om naast je ziekte ook nog financiële zorgen te hebben. Onze ervaringsdeskundige begeleiders helpen je om grip te krijgen op je situatie en de juiste stappen te zetten voor het behoud van je woning.
Onze concrete ondersteuning omvat:
- WIA-traject optimaliseren: zorgen dat je WIA-aanvraag correct wordt beoordeeld voor een maximale uitkering
- Financiële planning: realistische budgetten maken op basis van je nieuwe inkomenssituatie
- Verzekeringsclaims begeleiden: hulp bij het claimen van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
- Toekomstplanning: beslissingen over wonen, werken en inkomen op de lange termijn
Je hoeft dit niet alleen te doen. Onze begeleiders hebben zelf ervaring met chronische aandoeningen en weten precies waar je tegenaan loopt. We zorgen ervoor dat je al je rechten benut en de beste keuzes maakt voor jouw situatie.
Neem vandaag nog contact met ons op voor persoonlijke, deskundige begeleiding bij jouw situatie. Samen zorgen we voor een oplossing die echt bij je past.
