Wat gebeurt er met je inkomen als je ziek wordt?
Ziek worden kan grote financiële zorgen geven, zeker wanneer je klachten duurzaam zijn of waarschijnlijk zullen toenemen. Het betalen van je hypotheek of huur wordt dan al snel een belangrijke vraag tijdens ziekte.
Wanneer je in loondienst werkt, betaalt je werkgever bij ziekte tenminste 104 weken je loon door.
- In het eerste ziektejaar ontvang je minimaal 70% van je brutoloon, maar nooit minder dan het wettelijk minimumloon.
- In het tweede ziektejaar blijft het percentage minimaal 70%, maar de werkgever hoeft dit niet meer aan te vullen tot het minimumloon.
Controleer altijd je arbeidsovereenkomst of cao: veel werkgevers hanteren gunstigere regelingen.
Zelfstandig ondernemer?
Voor zelfstandigen werkt dit anders: zij hebben geen automatische loondoorbetaling bij ziekte. Zij moeten terugvallen op eigen financiële reserves of aanvullende voorzieningen, zoals:
- een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV),
- een broodfonds,
- of een vrijwillige verzekering via het UWV.
Bescherming tijdens ziekte
Tijdens de eerste 104 weken heb je ontslagbescherming: je werkgever mag je niet zomaar ontslaan vanwege ziekte. Daarnaast hebben jij en je werkgever re‑integratieverplichtingen, zodat je binnen je mogelijkheden kunt blijven deelnemen aan werk. Deze periode geeft belangrijke financiële stabiliteit, waardoor je – ondanks ziekte – je woonlasten kunt blijven betalen.
Hoe betaal ik mijn huis tijdens ziekte?
Na 104 weken ziekte beoordeelt het UWV of je recht hebt op een WIA‑uitkering. Die uitkering is vaak essentieel om je hypotheek of huur te blijven betalen wanneer je inkomen daalt.
Er zijn twee soorten WIA‑uitkeringen:
1. WGA‑uitkering (35–80% arbeidsongeschikt, of 80–100% maar niet duurzaam)
Deze uitkering is bedoeld voor mensen die nog (deels) kunnen werken. Je ontvangt doorgaans 70% van je oude loon. Als je minder verdient dan voorheen, vult de uitkering dit verschil aan. Bij een WGA‑uitkering wordt van je verwacht dat je — binnen je mogelijkheden — blijft werken.
2. IVA‑uitkering (80–100% arbeidsongeschikt, zonder herstelperspectief)
Deze uitkering is voor mensen die volledig én blijvend arbeidsongeschikt zijn. De IVA is 75% van je oude loon en biedt meer financiële stabiliteit. Werken mag, maar is niet verplicht. Anders dan bij de WGA is er geen re‑integratieplicht; je moet wel zelf het UWV informeren als je ondersteuning nodig hebt. [Meer over de WIA | Word]
Voor veel mensen vormt de WIA‑uitkering — WGA of IVA — de basis om woonlasten te kunnen blijven betalen na de loondoorbetalingsperiode van de werkgever. Een IVA biedt doorgaans meer zekerheid omdat deze uitkering duurzaam is en niet afhankelijk van hoeveel je werkt.
Aanvullende regelingen zijn onder andere:
- Vakantiegeld in mei
- Tegemoetkoming voor arbeidsongeschikten in september
- UWV-toeslag als je inkomen onder het sociaal minimum valt
- Bijzondere bijstand van je gemeente voor specifieke kosten
- Hogere uitkering bij langdurige hulp of verzorging
- Toeslagen van de Belastingdienst: huurtoeslag, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag en kindgebonden budget
Voorzieningen via UWV (om te blijven werken):
- Werkplekaanpassingen (bijvoorbeeld ergonomische hulpmiddelen)
- Vervoersvoorzieningen voor woon-werkverkeer
- Persoonlijke ondersteuning op de werkvloer
- Scholing of omscholing om passend werk te vinden
Voorzieningen via Wmo (om in je huis te blijven wonen):
- Hulpmiddelen in huis (traplift, aangepaste badkamer)
- Huishoudelijke hulp
- Vervoersvoorzieningen voor dagelijkse activiteiten
- Dagbesteding en begeleiding
Voor mensen van 60 jaar en ouder geldt sinds 2022 een vereenvoudigde beoordeling, waarbij meestal direct een WGA-uitkering van 70% wordt toegekend zonder uitgebreide medische keuring.
Hoe kun je je hypotheek aanpassen tijdens ziekte?
Je hypotheekverstrekker kan verschillende aanpassingen maken om je maandlasten te verlagen bij verminderd inkomen door ziekte. De meeste banken hebben speciale regelingen voor mensen die door omstandigheden buiten hun schuld in financiële problemen komen.
Mogelijke aanpassingen zijn:
- Betalingsuitstel: tijdelijk stoppen met aflossen, alleen rente betalen
- Hypotheekverlaging: een deel van je hypotheek aflossen met spaargeld
- Renteaanpassing: overstappen naar een lagere rente
- Looptijdverlenging: maandlasten spreiden over een langere periode
- Tijdelijke verlaging van de maandlasten
- Oversluiten bij verhuizing of verkoop
Neem zo vroeg mogelijk contact op met je hypotheekverstrekker. Wacht niet tot je betalingsachterstanden hebt. De meeste banken werken graag mee aan een oplossing als je proactief communiceert over je situatie.
Let op! De meeste hypotheekverstrekkers beschouwen een WGA‑uitkering niet als structureel inkomen. Een WGA‑uitkering is namelijk in principe tijdelijk. Alleen een IVA‑uitkering wordt gezien als duurzaam inkomen en wordt daarom doorgaans wél meegenomen in de financiering.
Wat zijn je rechten als hypotheekhouder bij ziekte?
Als hypotheekhouder heb je wettelijke bescherming tegen onredelijke behandeling door je bank. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en het Kifid zorgen ervoor dat banken zich aan de regels houden bij betalingsproblemen door ziekte.
Je rechten omvatten:
- Recht op een redelijke betalingsregeling
- Bescherming tegen direct beslag of gedwongen verkoop
- Recht op duidelijke communicatie over je opties
- Mogelijkheid tot het indienen van een klacht bij het Kifid
- Tijd om je financiële situatie te herstellen
Banken moeten eerst alle mogelijkheden onderzoeken om je te helpen voordat ze overgaan tot juridische stappen. Documenteer al je communicatie met de bank en vraag altijd om schriftelijke bevestiging van afspraken.
Bij chronische aandoeningen zoals Parkinson, MS of reuma is het extra belangrijk om je rechten te kennen, omdat deze aandoeningen vaak langdurige financiële gevolgen hebben.
Zet de eerste stap richting rust en zekerheid
Deskundige begeleiding geeft niet alleen rust,
maar vergroot ook de kans op een voorspoedige procedure bij het UWV.
Hoe UwVerzuimregisseur helpt bij inkomen en zekerheid
Ervaar je het WIA‑traject als ingewikkeld en emotioneel zwaar? Wij zorgen voor rust, overzicht en zekerheid — vanaf je ziekmelding tot en met de WIA‑aanvraag. Ons team van arbeidsdeskundigen, financieel planners, ervaringsdeskundigen én juristen begrijpt zowel de regels als de dagelijkse impact van een chronische aandoening. Daardoor krijg je ondersteuning die klopt bij de wet én bij jouw werkelijkheid.
Wat wij voor je doen
✔ Voorbereiding op medische keuringen
We helpen je jouw klachten en beperkingen helder uit te leggen, zodat UWV‑professionals een realistisch beeld krijgen.
✔ Hulp bij alle formulieren en documenten
Wij begeleiden je stap voor stap door de WIA‑aanvraag, zodat niets wordt vergeten.
✔ Strategisch re‑integratieadvies
We kijken naar je mogelijkheden én toekomst, zodat je weer grip en richting krijgt.
✔ Ondersteuning bij UWV‑gesprekken
Wij staan naast je en bewaken dat jouw verhaal volledig en eerlijk wordt overgebracht.
✔ Financieel inzicht
We berekenen je netto‑inkomen en geven duidelijkheid over IVA, WGA en aanvullende verzekeringen.
Je staat er niet alleen voor
Heb je vragen over je verzuim-, re‑integratie‑ of WIA‑traject? Neem gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek.
